Как застраховать загородный дом от пожара или других рисков
Друзья, привет! Вот и начался долгожданный дачный сезон. А у кого-то он и не прекращался. Многие любят жить на даче круглогодично. А кто-то просто живет в загородном доме на постоянной основе. Но все ли позаботились о том, чтобы, в случае чего, было бы на что этот самый дом отремонтировать и восстановить? Где деньги взять, и немалые? Поговорим об этом сегодня.
В случае происшествия страховка может покрыть если не весь ущерб, то хотя бы его часть.
А если страховки нет, все расходы лягут на хозяина. В частном доме может случиться всякое: замкнет проводка и начнется пожар, ураганный ветер повредит кровлю или заберутся воры, пока хозяева в отъезде. И заменить выбитые окна или прикрепить один оторванный лист металлочерепицы в двухэтажном доме иногда муторно и недешево.
Чтобы компенсировать ущерб, загородные дома страхуют. Я уже почти 10 лет работаю в страховых компаниях, видела разные случаи. И расскажу вам, как застраховать загородный дом, обратиться за выплатой и почему могут не заплатить.
Почему нужно страховать дома?
Дома страхуют добровольно или по требованию банка. Если для покупки или строительства дома брали ипотеку или кредит под его залог, то банк обязательно требует страховку. Иначе он повысит процент по кредиту. Во всех остальных ситуациях страховать дом или нет — дело хозяев.
По моему опыту, добровольно люди чаще всего страхуют дома от серьезных рисков — пожара, затопления или падения деревьев. Хозяева недорогих домов с мелкими убытками готовы разобраться сами: считается, что поврежденную градом обшивку можно починить самостоятельно, а вот если дом сгорит целиком, уже нужна страховка.
Владельцы коттеджей, наоборот, берут максимальный пакет рисков, потому что в коттеджах обычно дорогостоящие ремонт и бытовая техника. Хозяевам важно застраховать не только сам дом, но и обстановку с имуществом — слишком велика цена потери.
Вот несколько примеров, как работают страховки.
4 млн рублей за сгоревший дом. Во Владимирской области огонь полностью уничтожил здание, где хозяева не жили уже два года. Дом они планировали продать. Что именно произошло, непонятно: по словам соседей, посторонних в поселке не было и вряд ли внутрь забрались бездомные. К тому же эксперты обнаружили уцелевшую дверь без следов взлома. Страховая компания выплатила максимальную сумму — 4 млн рублей.
2,2 млн рублей на ремонт после пожара. В Серпухове в местном СНТ загорелся бревенчатый дом. Из-за пожара обуглились и покрылись копотью стены и полы, полопались все окна, сгорели двери и новая дубовая лестница. Эксперты установили, что замкнула электропроводка, что и стало причиной пожара.
Страховая компания оценила стоимость ремонта в 2,3 млн рублей. Выплаченных денег хватило, чтобы удалить копоть и отшлифовать бревна, заменить полы, окна и двери, а также изготовить новую лестницу, то есть фактически привести дом в тот же вид, что до пожара.
730 000 ₽ за затопленную дачу. Под Уфой река вышла из берегов, затопила садоводство, а один из домиков буквально смыла с фундамента. Когда вода ушла, дача оказалась в 10 метрах от него. Внутри дома все промокло.
Дача была застрахована на 700 000 ₽. Эксперты оценили восстановительный ремонт в 730 000 ₽, и страховая компания выплатила максимальное возмещение — 700 000 ₽.
Кто может застраховать дом
Строго говоря, страхуют не дом, а имущественный интерес, который связан с риском утраты или повреждения имущества. То есть застраховать дом может любой человек, у которого есть такой интерес. Но, например, наличие прописки — это не имущественный интерес. Поэтому лучше, чтобы страхователем был собственник или арендатор по договору. Если страхователь не сумеет документами подтвердить имущественный интерес, когда наступит страховой случай, договор страхования могут просто признать недействительным.
В страховом деле различают два понятия: страхователь и выгодоприобретатель.
Страхователь — тот, кто подписал договор со страховой компанией. Как правило, это владелец дома, но бывают случаи, что страхователями становятся, например, дети пожилых хозяев. Чтобы родителям не разбираться с бумагами, дети сами оформляют договор. Но если наступит страховой случай, выплату получат родители. При этом дети получают право представлять родителей в страховой компании: вносить изменения в договор, подавать заявление на выплату возмещения. Доверенность им не нужна.
Выгодоприобретатель — тот, кто получит страховую выплату. Как правило, это собственник или банк — если дом в залоге. С залоговым имуществом схема чуть сложнее. Когда дом, который был в ипотеке, уничтожен полностью, деньги выплатят банку, чтобы закрыть кредит. А если такой дом можно отремонтировать, то компенсацию получит собственник.
В следующей публикации расскажу о том, что и как можно застраховать.
