Нюансы страхования

Страховые фирмы готовы предложить клиентам программы, в рамках которых предусмотрена денежная компенсация на случай, если участку земли будет причинен ущерб. В сохранении имущественного объекта могут быть заинтересованы не только его собственники, но и банковские учреждения, которые выделяют кредитные средства на покупку земельной территории или обременяют ее залоговым обязательством.

Потенциальному заемщику финансовая структура выдвигает обязательное условие – оформить страховку на имущественный объект. Зачастую банк требует включения в договор страхования рисков, наступление которых маловероятно (например, затопление участка по причине разлива реки). Страховая компания вправе предложить дополнительно застраховать объекты, которые возведены на загородном участке (парник, теплицу). При их повреждении собственник тоже получит компенсацию.

Компании также инициируют программы, позволяющие застраховать право аренды на земельный надел. Перед заключением сделки арендодатель вправе выдвигать требование к контрагенту, чтобы тот застраховал имущество. Страховка земельного участка повышает вероятность того, что объект будет возвращен собственнику в надлежащем состоянии. При возникновении рисков арендатор не будет лично компенсировать причиненные убытки, поэтому он заинтересован в покупке полиса не меньше, чем контрагент.

Физические лица выбирают программы, направленные на страхование участков, которыми они непосредственно владеют. Юридические лица могут лишь оформлять договоры в отношении имущественных объектов, числящихся на балансе предприятия. Условие об обязательной страховке земельной территории позволяет коммерческим структурам пользоваться налоговыми льготами. Иностранные компании нередко соглашаются инвестировать в российский бизнес при условии, что будут предоставлены гарантии на страхование земельного участка.

Риски в страховании земельного участка

В перечень рисков, от которых собственник земельного надела защищает свое имущество, входят:

• затопление;
• удар молнии;
• аварии, вызванные поломкой инженерных коммуникаций (системы отопления, канализации, водопровода);
• падение летательных аппаратов, груза сверху (аэростатов);
• авария, возникшая по причине производственного фактора (загрязнение окружающей среды);
• противоправные действия третьих лиц (хулиганство, вандализм);
• повреждения механического характера;
• загрязнение, захламление территории;
• взрыв;
• пожар;
• заболачивание местности.

Оценка страховых рисков осуществляется экспертами на основании: кадастрового плана участка, ситуационного плана объекта с зелеными насаждениями, подеревной топографической съемки, паспорта объекта зеленых насаждений.

При выборе программы страхования нет необходимости переплачивать за риски, наступление которых маловероятно, но и чрезмерно экономить на них тоже не рекомендуется. Если участок расположен на возвышенности, то вероятность того, что он будет затоплен, минимальна. В ситуации, когда на 6 сотках дома расположены впритык друг к другу, не лишним будет в договор включить пункт об ответственности за противоправные действия третьих лиц.

Какие риски не подлежат компенсации

Страховщик откажет в выплатах, если будет установлено, что авария инженерных систем возникла по причине их износа или просадки грунта. При стихийном бедствии необходимо учитывать, что ущерб возмещается, если скорость воздушных масс (буря, вихрь) составляла не менее 62 км в час. В случае наводнения на компенсацию можно рассчитывать при условии, что уровень воды превысил нормативный, установленный региональными властями. Ущерб от землетрясений покрывается в том случае, если их амплитуда превысила 5 баллов по шкале Рихтера.

Чтобы заранее выяснить, какие риски подлежат возмещению, необходимо внимательно читать регламент страхования, которым руководствуется выбранная вами компания.

Стоимость полиса

Прайс на программы страхования земельного участка зависит от нескольких параметров. Ключевой из них – перечень рисков, предусмотренных в договоре. Расширенный список преимущественно содержится в соглашениях, которые требуют оформлять банковские учреждения. Размеры, рыночная стоимость участка, период действия договора, наличие франшизы – все эти факторы учитываются при расчете прайса страховки. Окончательная стоимость озвучивается менеджером компании после анализа всех обстоятельств. На сайтах страховщиков предусмотрена опция онлайн-калькулятора, которая позволяет ввести нужные параметры и получить ориентировочную стоимость выбранной программы.

На что обратить внимание

Прежде чем подписать договор со страховой фирмой, внимательно изучите список рисков, которые в него включены. Старайтесь выбрать «золотую середину», отказавшись от маловероятных событий и предусмотрев наиболее возможные. При анализе программ выбирайте ту, которая предполагает возмещение по восстановительной стоимости (размер компенсации максимально близок к сумме причиненного ущерба). Своевременно вносите коррективы, касающиеся имущественного объекта. Если в течение срока действия соглашения вы возвели новые постройки на земельном участке, зафиксируйте этот факт документально и уведомите о нем страховщика. Внимательность к деталям позволит снизить вероятность отказа в денежных выплатах при повреждении имущества.